2014年6月24日 星期二
2014年6月20日 星期五
理財只是個名詞，持續堅持才會變動詞
富朋友理財筆記
小時候媽媽喜歡用故事講道理，所以開頭我也要講一個故事：
老國王即將退位，他決定不用血緣來決定下任王者。他把大臣們召集起來，開會討論出四個繼位人選：親生長子、胸部很厚的鬥士、勤奮好學的學士，善於策略的謀士。隔天，國王把四人叫到面前說：「現在開始，我給你們一人各一顆種子，把它帶回去栽種，給它澆水，給它養份，好好照顧它，一年後我將以種子的結果來決定誰是王位繼承人。」
四人領完種子隨即轉身離去。其中，學士回到家後趕緊拿出花盆埋下種子，從此每天定時澆花、曬太陽、灑肥料。一個月過去，花盆裡竟然連芽都沒長出來，直到第三個月才開始冒出一點芽頭，而聽說其他三位都已長出枝幹。
隨著期限一天天逼近，學士每天還是固定照料種子，可惜種子成長速度依舊緩慢，傷心之餘卻也無可奈何，到了約定的時間只好抱著花盆出現在大廳裡，植物高度明顯矮上一截，其他三人見狀無不嘲笑學士。
國王看到後也馬上大笑出來，圍觀者早已認定學士出局，更擔心他人頭不保。隨後國王叫來護衛並指著學士大喊：「你！就是你。來人呀！把這個人帶過來……這個年輕人就是你們的新國王！」
驚訝氣氛中國王繼續說著：「其實，這四顆種子都精心挑過，本來就長得慢，正常種子1年長出來的高度，這些種子需要花5年，沒想到竟然只有學士如此誠實，不因喜好功勞而把種子換掉，而且也沒放棄持續照料它，其他三位都是第一個月就放棄轉而偷買容易發芽的花來種。像學士這種誠實又肯按步就班的人，才是國家需要的新國王。」
故事說完，來看道理：第一、誠實很重要；第二、很多事不是短期就會有成果，改走捷徑也不一定比較快。
事情若是正確，那就要克服無趣
來看一張網路上常見的貼圖：
這張圖被套用最多的名稱叫「不放棄」，但除了這個，不妨再更進一步思考，會讓多數人放棄的原因是什麼？就是常需要做看起來一成不變，進度又很難掌握，甚至是感覺沒有進度的基本功夫。如同圖中挖土的過程一樣，在還沒看到寶藏之前，每天只是面對一樣的土牆壁挖，根本不知道何時才會是盡頭，也因此，有些人挖沒多久就覺得成效不彰而放棄。
而存錢理財或是投資，其實是一樣的道理。每天要做的事情變化並不大；記帳、控管消費、學習投資知識、按計劃做收入分配，這些都是當下會讓人覺得無趣的事，導致很多人在短期還沒看到成果，就放棄或改找新的方法，甚至開始冒風險走捷徑搶快，結果只有少部分人被幸運之神選中，成為冰山一角，多數人則埋在冰山下方。
所以，萬仗高樓平地起，而從平地到萬仗高需要的是穩穩地蓋上去，才能有後來堅固的大樓，雖然完工後的聳偉大樓令人期待，但建造過程最重要也最無聊的，正是那一磚一瓦的工程。理財要做的這些基本功沒能多有趣，我自己走過絕對很清楚，但或許就是般的無趣，所以才有很多人被擋在門檻之外，而最後能穩穩成功的，總是堅持做下去的人。
不要捷徑，而要循序漸進
請你跟自己比賽，不需因為競爭而擔心是否做到完美，如果過程中碰到進展不如意的事，別停下來，你需要的只是時間等它變好，需要耐心等待收獲季節到來。我不能肯定那會是何時，但可以肯定一定會愈來愈近，情況愈變愈好。一座混濁的湖泊要變乾淨，需要的是不斷流進乾淨的水與排出汙水，但它絕不會瞬間變清澈；所以只要你的收入持續大於支出，克服心魔打開帳本記帳，做好收支現金流分配，只要這些都有做到，那就給時間一點耐心，遲早，你會擁有更健全的財務體質，還有看見嶄新的自己。專注在那一磚一瓦，財務自由不是靠捷徑而是靠循序漸進。穩穩地走好每一小步，時間一久再回過頭看，你一定會感到驕傲，驕傲自己可以克服那麼多困難，驕傲自己能夠因為堅持下去，進而換到更幸福的人生。
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這樣做就能多存一倍錢？教授的存錢實驗超有用
富朋友理財筆記
如何讓人能夠多存錢？兩位大學教授用實驗找出答案，而且執行方法簡單到不行。
Dilip Soman 和 Amar Cheema 兩位教授是行為經濟領域的專家， 曾經共同發表一篇期刊文獻，他們用「分筆預算」及「目標視覺化」的策略，成功讓低儲蓄率的勞動工作者提升近一倍的存款，讓這些人重新感受到財務安全。
想想看，如果生活水平較困苦的實驗對象都能成功，相信同樣的觀念也能啟發我們找到更多的存錢動機，或是存下更多的錢。
分筆做預算，立馬存款變更多
首先，他們幫所有實驗對象設定存錢目標，每次領到收入就要將規畫好的金額放到信封袋存起來。接著再約定，信封裡的錢雖然可以花用，但只有在生活費用光時才能動用。最後，他們區分出不同的兩組人：部分人用一個信封袋存錢，其餘則用二個信封袋平均分裝。簡單說，他們想對照若是分成一筆一筆來存，會不會增加更多存錢效益。答案是，非常有幫助！報告中用多個信封袋分裝的人，平均會比只用一個信封袋的人多存近 64% 的儲金。
還不夠！目標視覺化再多存20%
不過更有趣的來了，他們發現如果再加入一個巧思，實驗對象所存下來的錢更是大幅上升。教授使用的辦法是：請他們在信封袋外面貼上自己小孩的照片！當我看到這段內容時馬上微笑，想到實驗者要動用信封袋裡的錢時，卻看到袋子上小孩用可愛天真的笑容望著他們，當下做父母的一定會激起更大的潛力。說實在我覺得雖然有些機車，不過應該是相當有用。
果然，實驗顯示有貼照片與沒貼照片對照下來，能讓他們再多存 9%～20%的錢。若將這兩個方法綜合來看，對照「用一個信封，沒貼照片」與「用二個信封，有貼照片」的家庭，後者比前者更是多存了一倍的錢。
是罪惡感還是激勵？存更多錢最重要
很明顯，在信封袋貼上照片，就是要提醒大人花錢時的罪惡感。因為若沒存錢或花超過錢，那麼小孩的未來與教育基金也就沒著落。但說罪惡感只是為了多些警惕，從另一個角度思考，這更是要激勵實驗者存錢的動力。期刊文獻裡就提到，若是將小孩的照片換成自己的夢想（如房子照片、歐洲街景），預期也有推動人願意多存錢的效益。另外，這方法能成功還有一個原因，在於信封袋有約定要將封口封起來（可能用膠水或膠帶），當要花用時必須先將信封袋撕毀打開，這「多一道」的流程就提升花錢的困難度。這讓人想起電視上防盜專家常告誡的，多一道鎖就是增加小偷犯案的時間，得逞的困難度也就愈高。令人玩味的是，如果我們現在過度花費而不存些錢，其實不也是把自己的未來偷來用嗎？
結語：給自己多一些挑戰
想要多存錢的方法有很多種，但沒有一種是不需要付出努力的。你可以兼職增加收入，也可以降低生活支出，或是尋求理財工具來幫助存錢，但以上都不能缺少這個先決條件：
你必須開始行動，願意為自己的未來做更多打算。
文章中所說的兩種方法：分筆預算與目標視覺化，相信對多數人來說都沒有執行困難，需要的只是願意站出來挑戰一下自己。當你願意這樣做後，你會發現存錢並不如想像中難，有錢人的特質自己身上也找得到，而且還會發現，其實你的潛力比想像中還巨大。更多閱讀： http://blog.17rich.com/saving-more-money-by-earmarking.html#ixzz35Ez0KvOm
六個罐子理財法
富朋友理財筆記
如果平常有在注意財商領域的朋友，六個帳戶或是六個罐子的理財系統或許你已經聽過，這是來自《有錢人想的和你不一樣》作者哈福．艾克所設計的金錢管理系統，他曾經在課堂上說過這是全世界最簡單、最容易、也最有效的理財方式。確實，這套簡單的管理方法蘊藏了非常大的財務管理效用，而且會如此有效是因為哈福．艾克把財務自由的觀念結合到這套系統裡面，如果缺少這些觀念，那這六個罐子系統其實就只是信封理財法的另一種延伸而已。
剛開始我是從書中看到六個罐子(帳戶)方法，當時我以為我已經學會這套系統，直到後來上過課程後才知道我只了解到一半！之後我就花了一些時間研究包括在網路上搜尋國外別人的使用心得，以及結合課程中所學，才漸漸發現這套系統的力量，同時也幫助自己增加財富。這篇文章就是要分享我對六個罐子理財法的了解與使用心得。
跟據湯馬斯．史丹利的暢銷書《下個富翁就是你》裡提到，在他拜訪過北美資產超過3,000萬的許多有錢人後，得出一個結論就是：有錢人共同的特徵就是他們非常擅於管理自己賺來的錢，而這就是六個罐子財務管理法產生的原因，哈福艾克希望用最簡單易懂的方式告訴大家如何管理自己賺來的錢。在他書中《有錢人想的和你不一樣》財富檔案#14中提到：
有錢人很會管理他們的錢(Rich people manage their money well.)
窮人很會搞丟他們的錢(Poor people mismanage their money well.)
如果你沒看過他書的我要強調一下，這邊的有錢人與窮人是指思維上而不是金錢上，並沒有褒貶之意。
雖說是名稱是六個"罐子"理財法（JARs system），但在書中也有提到開設銀行帳戶也可以，實際運用上是只要找到6個可以放錢的地方就好。真正重要的不是你是用信封、罐子、盒子，重要的是這個系統背後重要的金錢管理觀念。而這套方法我認為有效的原因，就在於它結合了信封理財法、先支付自已、賺取被動收入與實現財務自由的觀念。
致富法則：「你管理金錢的習慣，比你擁有的錢財數目還重要。」
如何運用六個罐子財務管理法
當你的工作所得進來時，與信封理財法類似把你的所得依不同比例分成6個部份：
財務自由帳戶（10%）：這是要讓你去賺取被動收入的帳戶，每個月固定撥10%進到這個帳戶，當有好的投資或是事業能讓你賺到被動收入時才可以動用這個帳戶的錢。一定要注意絕對不能從這裡面提錢出來花用，這個帳戶的錢只能運用在「可以產生被動收入的地方」的事情上。
教育帳戶（10%）：這部份的錢是要讓你投資大腦自己學習成長，我每個月買書來看的錢就是從這裡面撥出來。每個月固定撥10%的錢用作學習費，可以讓你在看到優質的課程時，不會沒有錢繳學費；或是下班後有能力充實自己持續保持職場競爭力。教育帳戶在這六個帳戶中的重要性是屬一屬二重要，因為投資自己學習成長能讓自己的收入所得有所提升，也等於是讓其它帳戶的錢跟著提升。
生活必需帳戶（55%）：每個月控制你的生活必需花費最多佔所得的55%，這個帳戶是用來支付你「必要的」食衣住行費用，比如房租/房貸費、水電天然氣費、交通費、保險費、信用卡費…等，也就是說為了活下去所要花的錢都在這55%裡。
玩樂帳戶（10%）：這個帳戶的錢是要讓你盡情享樂用，設立的原因是為了讓你有保持理財的動力。如果一個人爬山一直用最大的力氣往上爬而沒有休息，那總有一天他會停下來無法再往上爬；同樣的我們賺錢是為了將來能夠有好的生活沒錯，不過無止盡的犧牲短期快樂只會讓我們愈走愈慢最後停了下來，所以這個帳戶就是要我們毫無壓力的享用金錢，而且這帳戶的錢每個月都要花光光，最多不能累積超過3個月。相信這個帳戶會是每個人最愛的帳戶！
支出用長期儲蓄帳戶（10%）：這個帳戶我也把它稱為令人期待的儲蓄帳戶。什麼會是令人期待的事？安排出國旅遊、買一台新車、精品包、3C產品，只要是需要儲蓄一陣子才能實現的東西就要透過這個帳戶購買。條件是每個月只能存10%在這個帳戶，所以你只能從令你期待的物品清單中選擇想要先購買的物品開始花用。如果你有計畫想要提前還清貸款的，也是由這裡來支付。
贈與帳戶（5%）：這個帳戶是要幫助別人歡樂的帳戶。比如像2011年日本311大地震時我就把這個帳戶的錢全部捐出去，另外平時也會把這裡面的錢捐給慈善機構。不過要強調這個帳戶不是捐獻帳戶，在原文中它是Give帳戶，Give是給與的意思，所以只要是能幫助人而且自己感到滿足的帳戶都適用；比如說你也可以用裡面的錢買禮物給別人，或是遇到有人在公車上沒有零錢時也可以出手解救，只是大部份來說慈善捐獻比較常見幫助別人方法。
延伸閱讀：四步驟，搞定自己的收入現金流(工具下載)
六個罐子的分配順序
這六個帳戶全部加起來是100%，但在分配的優先順序上仍然有所差別，雖然這聽起來有些沒道理，但是這是我實際運用後得到的心得，對我來說非常有用。當一筆所得進來時，我會依照下列的順序來放入我的金錢：
六個罐子系統的三大特點 – 聚焦、分工、平衡
聚焦
為什麼我會按照這個順序來分配我的所得？即使我只是用網路銀行轉帳，我還是會照這個順序轉帳，因為我知道我所專注的事情會擴大，所以我要讓我的大腦習慣專注在我的目標 – 財務自由，這裡也包含了先支付自己的觀念，在所得進來時我會先選擇支付給自己而不是給其它人。同樣的原因，我把教育帳戶的錢放在第二順位，因為學習一直是我很看重的一環，今天我能夠在部落部分享出我腦袋中的理財觀念，也有能力建立起自己的被動收入投資組合，也是因為過去透過一本書、一堂課慢慢所累積起來。
分工
如果當你經營一家公司時，你會讓所有的員工都做同一件事嗎？還是你會指派每個員工做不同的事？或者是如果你要組一個籃球隊，你的隊伍會有前鋒、中鋒與後衛，試想一下如果全部都是後衛的話你這隻球隊會變成如何？所以六個罐子系統的每一個罐子都扮演重要的角色，每個帳戶都有它專門的工作要做。有了這六個角色也才能支撐起你的理財系統。
平衡
在做個人預算的時候，現金流平衡是件很重要的事，然而這是指金錢數字上的平衡，在六個罐子系統中更重要的是要讓你在情緒上的平衡。想像一下當你努力工作加上省吃檢用慢慢存下一大筆錢，有天因為工作上的壓力或是遇到不如意的事，讓你決定「今天要好好犒賞」自己，這時候衝動性的消費往往會讓你一下子花了很多錢，甚致是把辛苦存下來的錢一次花完也有可能。所以玩樂帳戶的目的就是為了滿足你避免這樣的情況發生，當你每個月辛苦存錢進到財務自由帳戶時，你也要懂得運用玩樂帳戶來維持自己努力工作的存錢動力。這也是為何財務自由帳戶與玩樂帳戶都是存入相同10%的原因，因為你需要的是心理上的平衡，所以當你存下10%的錢同時也有10%的錢可以玩樂，理財之路才會走的更長久！有句話「Work hard, play hard」也就是這個用意。
一定要照這個比例去分配嗎？
不需要，每個人的情況都不一樣可依照自己的需求，基本的分配是給我們參考。不過有個關鍵一定要把握住，財務自由帳戶一定要當做最重要的帳戶！也就是說，你不能輕易的減少財務自由帳戶的比例，財務自由帳戶最好能保持10%以上，其餘的帳戶才可以做增減的動作。要知道六個罐子理財法是為了幫助我們管理好金錢，最重要的目的是要讓我們實現財務自由，所以絕對不要去減少能夠讓你財務自由的資金。
如果生活費55%不夠怎麼辦？
有些人可能會碰到這樣的問題，如果每個月55%的生活費很難活得下去？首先你必須先檢視你的生活花費是不是真的都是必要支出，試著讓你的生活簡化一些，以減少生活費為目的。如果你檢視過所有的花費仍然超過所得55%時，這時你就必須從其它罐子挪錢出來，不過要注意千萬不可從財務自由帳戶挪錢出來，你要先從降低贈與及長期儲蓄帳戶裡的錢來支應你的生活費，再來才是教育費及玩樂帳戶，如果真的生活費還是不夠，最後才是考慮降低財務自由帳戶的比例。比如說一個所得較低的人，六個罐子分配比例就可能為：
- 財務自由帳戶（10%）
- 教育帳戶（5%）
- 生活必需帳戶（75%）
- 玩樂帳戶（5%）：
- 支出用長期儲蓄帳戶（3%）
- 贈與帳戶（2%）
如果已經可以很輕易的維持生活費55%，還能做些什麼？
試著讓你的生活費比例降低。在《下個富翁就是你》中作者調查有錢人的生活大部份都是比較簡單，他們會盡量降低生活上不必要的開支，然後把這些錢拿去投資在能產生收入的資產上。所以把降低生活費後多出來的錢轉往財務自由帳戶，同時間也記得要適時的增加一些玩樂帳戶的比例，讓你的金錢情緒能夠平衡。
注意所得分配是指稅後所得
因為大部份我們領到的工作所得都是稅前所得，所以要特別提醒不能每次領到錢後就開心的直接分配掉所有的錢，記得要先扣除掉你的所得稅後才分配。建議大家可以用信封理財法的概念開一個額外的帳戶專門要繳稅的，只要每個月有所得的話就依照你的所得稅比率先撥錢進那個帳戶，然後再開始分配錢到這六個罐子。
在家裡多設一個財務自由的存錢筒
為了讓你自己加快財務自由的速度，執行六個罐子理財法時還有一個動作要做，就是除了你的財務自由帳戶外，你還要準備一個每天都要放錢進去的罐子。這個動作非常的重要，因為每天放錢進去的動作將可以讓你持續的聚焦在財務自由上，你可以放入1塊、5塊、10塊或50塊錢……重點不是放入多少，重點是你有確實做這個動作，等到裡面的錢到了一定的金額，就可以零存整付的存到你銀行的財務自由帳戶。不要小看每天提醒你自己要大腦專注在財務自由這個動作，如果說這個動作讓我多了幾個被動收入來源，你覺得值不值得呢？
小提醒：記得要把錢拿出來存到銀行時，要留一些銅板在家中的財務自由罐，你總不希望你的財務自由帳戶是空的吧！
(底下就是鎮守在我家裡的財務自由存錢筒！)
六個罐子真的是一套很簡單也有效的財務管理方法，因為簡單所以有讓人持續執行的動力，所以也是我會把這樣的觀念整合到Excel記帳軟體的原因。希望透過這篇完整說明六個罐子理財法的文章，能夠讓大家知道如何運用並在未來增加更多財富！
更多閱讀： http://blog.17rich.com/6-jar-money-management-system.html#ixzz35EyfqbR0
如何七天讀完七本書？4種方法讓你提升一倍閱讀量
富朋友理財筆記
雖然我常在部落格與臉書分享閱讀心得，但以前的我其實討厭閱讀，那時不理解怎麼有人可以拿本書將一行行的文字吞進肚裡。出社會以前，除了理財書因為有賺錢動力外，其他類型的書幾乎很少讀。
不過我後來還是愛上閱讀，對於能夠從書中學習別人的智慧到了痴狂的地步，甚至跟購物一樣光是買書就會產生愉悅感。但如同有些衣服買回家後始終很少穿，書櫃裡也有些書是從沒讀完。此時一個跟時間賽跑的問題也就產生：市面上新書出版那麼快，很多好書都想讀，若花錢買了不讀浪費，不買又覺得以後會忘記這本書的存在。
而且別忘了，跟時間比賽跑，從來沒有人贏過。
所以為了解決這困擾，我開始思考閱讀「量」與「質」的問題。想當然，一定是質比較重要，讀得多卻沒有品質根本沒用，倒不如一本一本慢慢深讀。然而閱讀品質雖然重要，但我也不想在數量上減少太多呀！最終在經過幾次閱讀實驗後，我得出這個兼顧量與質的品讀策略：盡可能增加閱讀數量，但只吸收有幫助的內容。
怎麼做到？我把它拆成幾點來說明。
1. 先加速：跟自己說「讀快一點！」
若想增加閱讀量，讀的速度一定要變快（Hurry Up!）。方法很簡單，並非用到速讀技巧，你只要跟自己說書讀快點就是。一般在閱讀時人都會習慣在心中同步默唸，所以閱讀速度一定有限，但這也表示要加快並不難；想想看，同一段文字若改成用嘴巴唸出聲時，唸快或唸慢不也是能控制的嗎？把書「讀快一點」就是這個意思，你只要在心中也默唸快一點就行，通常這樣讀書的速度就會提升很多。2. 找重點：遇到不懂再停下來慢慢讀
只是讀得快但沒理解當然沒用，所以前面要讀快不是為了要快速讀完，而是為了這個目的：將不重要的內容快速帶過，加快讀到需要學習的新知識。換句話說，就是要把書中的精華挑出來讀！一本書如果每行字都是重點，那讀起來就跟學校參考書沒兩樣，好書讀起來令人回味的原因，就在於作者會在重點段落間建立起一座又一座的拱橋，讓讀者在大腦中把重點串起來。也因此，通常作者鋪設的這些拱橋都是簡單易懂，很快就能吸收，此時如果用較快的速度讀過去，理解的程度並不會跟用慢慢讀有多大區別，但加速卻能讓你更快讀到下一段重點，遇到重點或不懂時再放慢速度就好。
3. 學知識：做筆記其實比深讀還有效
如果我猜得沒錯，這情況你應該也有過：偶爾讀到好書讓人欲罷不能，心中會想要再重讀一次，但闔上書後再也沒翻過，對於內容也就漸漸淡忘。這情況常見的呀！而且不論是隨便讀或是深讀，讀得快還是讀得慢，之後都一樣會淡忘。起因在於我們大腦處理新資訊的方式，是需要經過輸入、整理、消化後，才會扎實轉化成知識。而光只有「讀」是不足以讓大腦走過這些步驟，你需要做筆記才行。
這也是我後來才意識到，其實在加快閱讀速度後，對於吸收知識並沒有太大落差的原因，因為我在做筆記時就會重新複習過重點，寫筆記也幫助我消化內容，而這些才是決定我對一本書吸收多少的關鍵。（以 80/20 法則來說，做筆記決定我如何吸收80%書本內容）
4. 設主題：主題式閱讀效果更好
世界雖然很大，但另人傳頌的經典例子有限，所以常能在不同書中看到作者引據相同的例子，這時若你是採用主題式閱讀的方式，就可以縮短理解的時間。比如我對「生產力」這類書一直有興趣，所以每隔一陣子我就會去查詢近期跟生產力相關的新書，然後買幾本回家連續閱讀。也因為這類型書常會引用近期著名的商業例子，所以就可以看到作者們從不同的角度切入相同的案例，而大腦也因為在前幾本書中對該案例早已熟悉，所以吸收上就更快速跟全面，事後做筆記時還可以穿插對照不同作者的觀點，讓筆記變得更豐富。
結語：閱讀量是個人成長關鍵
標題寫到七天讀完七本書不是靠什麼神奇速讀法，這是我在放年假時常做的事，所使用的閱讀策略就是以上這四個，最多平均一天能讀完約兩本書。起初我也擔心閱讀品質是否會變低，但實行一陣子後發現，我是在用新的閱讀模式讓學習效率變更高而已，成效並沒有打折，閱讀量卻大幅增加，知識也就吸收更多，最終帶來更多成長。相信我現在能在部落格分享種種知識跟我大量閱讀有直接關係，如果你也是喜歡透過閱讀而成長的人，推薦你可以用同樣的方法，提升自己的成長速度。更多閱讀： http://blog.17rich.com/4-ways-to-improve-both-reading-speed-and-comprehension.html#ixzz35EyJuA8J
富有ing：6個關鍵，讓馬克37歲就樂活退休
富朋友理財筆記
歡迎一起富有ing，在這系列中將分享我所看到人會變富有的原因，希望你也能帶走一些資訊，讓自己愈變愈富有。今天要來分享一則37歲就退休的故事，雖然出自舊文，不過我覺得有幾點仍值得整理出來分享。
「這不是一個靠爸、靠創業或靠樂透致富的故事，而是一個靠理財計畫退休的故事。」–CBS NEWS
這句話在報導中讓我印象最深刻，我個人很喜歡。故事主角是 Marc Hardekopf ，一位工作十二年就選擇退休的律師。不過看到「律師」兩字請勿先入為主，律師的收入是高沒錯，但目前美國一般的職業律師已經沒以往賺錢，更何況他是在公家機關任職，年收入含稅金不超過十萬美元，以我對美國薪資結構認知雖然仍是中間以上收入，但還不到工作十幾年就能在美國退休。所以關鍵還是在他做了哪些不一樣的事，讓他能提早在家做全職奶爸。
關鍵1：他選擇提前還掉貸款
在美國，學生畢業後背著學貸是很正常的事，而且金額往往高得嚇人，這部分也成為許多人生活一道難關，有些人甚至因此放棄理財，到了快退休時學貸都還沒還完。只是馬克做出不同的選擇，在他求學階段就開始節省儲蓄，畢業後也以還清6.5萬美元學貸為優先理財目標。關鍵2：他選擇過平淡的生活
律師給人印象都是西裝筆挺+開好車，不過馬克做了另一個選擇，他把目標計畫放在未來更自由的生活。為了加速存錢，畢業後他住簡單但便宜租金的房子，一年只搭一次計程車，34歲前都沒有買車（這在美國很少見吧？），2011年前都沒持有手機。聽起來有些過於省錢，不過我佩服他撐過去的精神，特別是在年收入有幾萬美元的條件下，還能夠抗拒物質誘惑全心全力存錢，也確實讓他提前嚐到甜美果實。關鍵3：他不送花跟珠寶，他選擇送房子
報導中提到除了結婚戒指，馬克不曾花錢買花跟珠寶給老婆，說實在這也許少了些情趣，不過想想這一對夫妻受訪時的房子就是他們東省西省買下來的，或許更讓人體會到擁有實體資產的好處跟保障。關鍵4：他勤記帳，不放過任何一分錢
馬克在自介中說到每個月都會有紀律地控管開銷，並且把每筆支出都記錄下來，用記帳的方式確保未來的生活繼續有錢可花。關鍵5：他大量閱讀投資書籍
訪談中他老婆估計馬克已經閱讀超過300本投資理財相關書。關鍵6：他遵守投資紀律，讓複利提前開始發酵
報導中有試算若是像馬克一樣在24歲每年投入5,000美元的本金，在9%預估年報酬率下，65歲時就能擁有200萬美元的股市資產。他的投資哲學是尋找近期價值被低估，可是歷史上長期來看公司是賺錢，然後再將其中賺到的利潤投入到被動式的指數型基金裡，同時做好風險分散，持有較廣泛的標的，遵守投資紀律小心投資。*註：個人認為每年投入5,000元本金應該是馬克目前退休時的情況，早期工作應該不只投資5,000元，不然就是大部分存款拿去還清房貸，或是有投資股市以外其他資產。
結語：過有錢生活，還是過想要的生活？
「理財，是為了把錢跟人生投入在真正重要的事情上。」– 富朋友 艾爾文
談到理財原因，不少人會回答「想賺很多錢」、「想早點脫離職場」，但類似這樣的回答其實有些模糊，有需要再跟自己內心多對話一點。好比支持馬克努力賺錢卻又很省錢的原因，是為了有足夠的時間可以陪伴老婆跟小孩，也因為他把陪伴家人擺在自己前面，所以願意犧牲掉「律師級」的物質生活。當然，每個人賺錢目的都略有不同，收入條件也不一樣，他的方式不見得所有人都接受，只是理財如果有更明確的目的，那麼執行上不管是在力道還是速度，都一定能提升更高一層。所以重點在於：你得清楚自己想要的是什麼？又願意犧牲哪些事以達成目的？時常思考這類問題，將有助於挖掘找到自己想要的人生，之後再透過理財來幫助實現時，富有ing這條路才會走得更順、更寬廣、更快樂！
更多閱讀： http://blog.17rich.com/marc-early-retirement-man.html#ixzz35Exi1dPB
有富爸爸真好？給錢只是加法，給理財觀念才是乘法
富朋友理財筆記
有個念頭我不敢說每個人都有，但相信不少人跟我一樣也曾經想過：
「如果我有個有錢老爸（老媽），我現在早就可以 _______ 。」
空格裡可以填入很多的詞：出國留學、不用工作、買房子、開好車、創業、做有興趣的工作、做善事、血拼不用看價錢、旅行不用排時間等等。事實上這些靠父母的事當然沒有發生，不然這個念頭就不會存在了。
現在角色替換一下，想想看若是N年後，換成你的下一代出現同樣「沒有富爸爸」的遺憾，你會有什麼樣的感受？想必滋味不是很好。
再把難過度往上加一些，如果小孩是直接面對面天真地看著你問：
「爸（媽），為什麼我們家不是有錢人？」
沒意外，此時一巴掌就要先下去，老子沒經歷過的事孩兒膽敢妄想。只不過這巴掌是要打在自己臉上，該反省的人畢竟是自己，而且兒福法規定家長不能暴力對待小孩。況且，小孩說這句話的用意，可能只是他有心想出國深造、想跟同學上一樣的才藝班、想提早去世界各地旅行開拓野。
就跟自己年輕時一樣，有些願望難免要依靠錢才能完成。
沒有富口袋，還是能給富腦袋
寫到這裡，要趕緊把話題轉正回來，不然讀者可是都難過到看不下去。雖然前面說些看似令人沮喪的事，但其實，大部分小孩並不會真的抱怨自己父母。只是，如果目前的經濟能力真的有限，無法提供下一代優質的成長背景或是高品質的生活與教育，是否我們就該消極的看待，期許孩子某天自己向上爬的旁觀心態呢？
不，當然不是。因為除了金錢，理財觀念才是更需要傳承的資產。
就算父母很富有，但是小孩的理財能力亂糟糟，那麼遲早會成為敗家子的案例之一；相對來說，如果上面能給的經濟支援不多，但理財觀念卻是從小積極培養，那麼人生至少會好走一點。所以，就算你沒能力留金錢（或是不想），也一定要種下好的觀念，因為理財觀念才是給人財富加乘的機會。留給小孩100萬，花完就沒了，但是留給他如何賺到100萬的能力，他還可以自己再賺進更多的100萬。
若從實際面來衡量，讓下一代提早踏上理財道路的好處，也是讓他可以加快存到第一桶金；從複利的角度來說，提早十年開始理財，所累積的財富可差快一倍以上。「留財不留富，早晚財變負。」–富朋友
（假設同樣投入十萬元在6%的報酬工具上，提早開始十年理財的差距）
如果把持續存錢與投資考慮進去，那麼差距可就更大。假設每天存下100元去投資，每10年所累積的財富可從50萬到1107萬。
*有興趣的朋友，還可以延伸閱讀這篇：〈每天存下100塊，你的人生從此就不一樣〉
然而這些口袋上的「實際」財富差距，都只是你願不願意提早開始學習理財，然後讓你的下一代能從小就擁有理財觀。這跟我們有多少錢無關，是跟起心動念有關。
當然了，誰都不能保證後代真的那麼聽話，穩穩地照你指引走好理財路。不過只要你換個位置想，如果當初自己父母有提早培養你理財，你現在所犯的理財錯誤可能就少很多，銀行戶頭、股票帳戶裡也會有更多的資產，更不用掙札在只能靠薪水過活。
結語：不管多晚，都要為下一代學理財
所以，接下來該是你表現的時候。今天你會來到此地，想必是對理財有興趣，網站中我也寫了超過百篇的文章談論該如何正確理財，相信只要肯主動，你絕對有資格實現這件事：
從你這一代開始，徹底改變家族的理財能力。
若你家族沒有人會理財，沒關係，那就從你這代開始學習。若你家族無法提供金錢，沒關係，那就從你這代開始存錢。
若你家族需要依靠你還債，沒關係，牙就給它咬緊一些，從你這代開始翻身。
對於目前的生活，我們可以選擇抱怨，也可以選擇抱希望；與其懊悔，不如把目標放在今生無悔。只要你相信，只要你願意，一旦開始，改變就會發生。我們都活在資本主義時代，金錢是種必要且有限的資源，如何高效率的理財需要不斷不斷的學習，而且值得去做。不論你現在是過什麼樣的生活，不管你現在處於那個人生階段，你都要開始理財，除了讓自己未來有過更好日子，有朝一日也才能將正確的理財觀念傳承下去，然後一代接著一代，從此改變你的家族。
更多閱讀： http://blog.17rich.com/financial-literacy-in-your-family.html#ixzz35EvxrEgr
不合理！手機打市話 竟比中客來台漫遊還貴
自由時報 – 2014年6月20日 上午6:10
〔自由時報記者謝文華、吳柏軒／台北報導〕消基會昨公布五大電信業者手機門號打市話與市話打手機費率，最大差距皆逾兩倍！「威寶電信一八六型」打市話最貴，一分鐘高達九．三六元，是市話打手機一般時段一分鐘五．一六元的一．八一倍、減價時段一分鐘二．五八元的三．六三倍。
消基會痛批電信業欺負自己人
消基會董事長張智剛直指，台灣手機打美加等國際電話，竟比打市話還便宜；中客用中國移動在台漫遊，不論接聽、撥打中國或台灣的資費，換算成台幣，每秒是○．○八二五元、一分鐘約四．九五元，普遍比台灣手機打市話便宜。他痛批「台灣電信業者欺負自己人！」國家通訊傳播委員會ＮＣＣ若無法要求業者將費率調成趨近一致，應考慮下台！
消基會指出，中華電信市話不管打那家手機費率皆相同，一般時段每秒○．○八六○五元，減價時段每秒○．○四三○二元；反觀手機打市話費率卻未分時段，都是均一價，消基會針對五家手機業者隨機各挑五方案比價更發現，僅五案比市話打手機一般時段便宜，全部二十五方案皆比減價時段高。
威寶186型每分鐘9.36元最貴
手機打市話最貴方案是「威寶電信一八六型」，換算每分約九．三六元，其次是「遠傳電信安心講一八○」八．八八元。遠傳打市話費率也普遍較貴，是市話打手機一般時段的一．一至一．七倍。
消基會副秘書長、台大電機系教授林宗男認為，手機打市話和市話打手機線路應對稱，「台北到屏東和屏東到台北車資應一樣，只是轉搭高鐵、台鐵的順序不同罷了！」
ＮＣＣ官員表示，資費是由業者依維運成本、行銷策略來設計多元方案，至於國際漫遊便宜，是因國際業者有廣大市場，例如美國是全球話務中心，各國打至美國都便宜。
業者：消基會舉例非實際通話費率
台灣電信產業協會發言人劉莉秋認為：「香蕉跟蘋果無法比。」市話與行動電話建構成本、技術不同而不能比；且業者有推多元優惠，消基會僅舉「牌價」比較，非消費者實際通話費率。
遠傳電信表示，大多皆提供網內互打免費及網外優惠，消基會只針對其中一項有失公允，且證期會公開資料，遠傳每分收費比同業便宜四成以上。威寶則回應，一八六型是適合通話量很低的用戶，有另推超省九九方案等，除網內互打免費，網外市話費每秒○．一二元，每分鐘僅七．二元。
數學家認證 最完美切蛋糕方式
Yahoo奇摩（新聞） – 2014年6月19日 上午9:58
（圖／iStockphoto）生日蛋糕每年都吃不完，剩下放冰箱隔天就變得又乾又硬，到底要怎麼切才能完美保存？這個答案竟然在100年前，就有數學家解答了。英國數學家Francis Galton1906年在自然期刊發表文章指出，最常見的「楔形切割法」其實是錯的，因為這樣會蛋糕兩邊切面乾掉，應該從蛋糕中間切出兩條平行線，將中間切成細細長長的蛋糕拿出，而剩下兩邊蛋糕密合，才能長保美味。
（圖／翻攝每日郵報）
（圖／翻攝YouTube）
近期有個英國數學作家Alex Bellos，將前輩的研究拍成影片po到YouTube。Alex Bellos說若按照百年前Francis Galton的方法，蛋糕恢復到原先近乎圓形的形狀，保持內部密封，海綿蛋糕也能維持柔軟新鮮。
蛋糕要放冰箱前，先用橡皮筋束起，第二天再拿出來吃時，把蛋糕轉90度，再利用同樣方法切割，蛋糕還是能「合」起來。也是用同樣的切法，但下刀要與先前的切面垂直。
申敏兒，「理想型依舊是朴海日」 朴海日的反應是？
申敏兒透露說，自己的理想型依舊是朴海日。
28日播出的SBS「深夜的TV演藝」中，攜電影「慶州」重返大銀幕的申敏兒和朴海日的專訪公開。
當天，記者問申敏兒「到現在理想型還是朴海日？」。
這是因為，之前申敏兒在出演藝能節目「強心臟」時，曾透露過自己的理想型是朴海日。
對此，申敏兒表示「理想型依舊是朴海日」。身旁的朴海日表示「這可不是一件很簡單的事情呢..」，給出了意外的反應。
隨後，朴海日說道「好像做出了很難的選擇」，並向申敏兒表示了感謝，申敏兒則露出了一臉害羞的模樣。
另外，當天的節目中，李沇熹就公開戀愛發表了自己的想法。
28日播出的SBS「深夜的TV演藝」中，攜電影「慶州」重返大銀幕的申敏兒和朴海日的專訪公開。
當天，記者問申敏兒「到現在理想型還是朴海日？」。
這是因為，之前申敏兒在出演藝能節目「強心臟」時，曾透露過自己的理想型是朴海日。
對此，申敏兒表示「理想型依舊是朴海日」。身旁的朴海日表示「這可不是一件很簡單的事情呢..」，給出了意外的反應。
隨後，朴海日說道「好像做出了很難的選擇」，並向申敏兒表示了感謝，申敏兒則露出了一臉害羞的模樣。
另外，當天的節目中，李沇熹就公開戀愛發表了自己的想法。
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「朝鮮槍手」李準基-南相美 畫報公開，摩登情侶的「幻想組合」
作者： 金東柱 | STAR N – 2小時5分前
李準基、南相美情侶的畫報公開。
20日，時尚雜誌BAZAAR方面公開了在KBS 2TV新水木特別企劃電視劇（週三週四劇）「朝鮮槍手」中，時隔7年再度攜手出演情侶的李準基和南相美的情侶畫報。
公開的畫報中，李準基和南相美穿越100年時光的「幻想組合」的化學反應，盡收眼底。
首先，魄力十足地抱著南相美的腰的李準基，通過會說話的眼神和濃郁的眉毛，以及她的濃烈唇膏，擦出了強烈的火花。
另外，拿槍注視著鏡頭的個人照，在展現出兩男女的叛逆形象的同時，又預告出了一絲反轉，鎖定眾人視線。
近日在首爾江南的某攝影棚內，褪去韓服，通過強烈的妝容和摩登的服裝，成功變身的李準基和南相美情侶，憑藉「無需多言」的默契配合，擺出各種各樣的姿勢，特別是，很久沒有以現代感覺相見的兩位演員，對彼此的新造型也連聲感歎「好帥」、「好漂亮」，並積極投入地完成了拍攝。
負責畫報的某相關人士表示「李準基和南相美的配合真的很默契，拍攝進行得很順利。兩位演員間擦出的火花，讓人對‘朝鮮槍手’的愛情故事更加充滿了期待」。
此外，李準基和南相美情侶時隔7年再會，正備受矚目的「朝鮮槍手」將於25日週三晚10點首播。
2014年6月17日 星期二
丟嬰屍？澎湖西吉島被傳殭屍島
自由時報 – 2014年6月17日 上午6:10
〔自由時報記者劉禹慶／澎湖報導〕新近因「藍洞」暴紅的澎湖西吉島，成為熱門旅遊景點，但網路上卻瘋傳藍洞（當地人稱為灶籠）是丟棄嬰屍之所，更有鄉民指稱西吉遷村之後成為鬼島，殭屍出沒之說不脛而走；澎湖文史專家蔡光庭說，「全是無稽之談」，因西吉海難頻傳，才會出現靈異傳說。
頻傳海難 才有靈異傳說
望安鄉的西吉嶼位於澎湖群島東南方海域，與東吉嶼相距約五公里、距離馬公約三十四公里，島上最高點為煙墩山的二十三公尺，由於東、西吉兩嶼海域就是令人生畏的「黑水溝」，再加上暗礁密佈，危機四伏，海難頻傳，曾發生聯盛輪、第二光盛輪交通船失事，導致多人死亡慘劇。
雖然西吉島全盛期有二、三千人，並有完整聚落形式，但因無完善碼頭設施，加上青壯人口嚴重外流，民國六十七年完成遷村，馬公市朝陽里有西吉宮，部分西吉人即遷居於此，島上已無人煙，僅剩下老鼠、蛇在島上流竄，也成為網友口中的鬼島，並傳成殭屍之島。
由於新近西吉島因藍洞暴紅，又傳出藍洞就是當地人稱為灶籠的海蝕洞，為昔日居民丟棄嬰屍之所，為極陰之地；針對網路傳言，蔡光庭斥為無稽之談，認為與當地先民教訓小孩子的習慣用語有關，常說不聽話就拋入灶籠之中，才會引起外界猜測，至於鬼島之說，則與海難頻傳，島上有許多紀念碑有關，但都是外界穿鑿附會的流言而已。
美翻！哥倫比亞性感女記者超搶鏡 網友：本屆世足女神～
NOWnews – 2014年6月17日 下午5:55
國際中心／綜合報導
世界盃足球賽開踢，除了在球場上揮灑汗水盡力比賽的帥氣球星外，場外的美女也是吸引鎂光燈的「嬌」點！而此次深深吸住觀眾目光的並非美女球迷，而是哥倫比亞隨隊的正妹女記者Alejandra Buitrago。
哥倫比亞在15日的小組賽首戰中，以3：0扳倒希臘，讓球迷振奮到不行。而哥倫比亞隨隊記者Alejandra Buitrago最近也在網路上爆紅。
Alejandra Buitrago不僅是專業的記者，同時還是個模特兒，因為擁有甜美性感的亮麗外表與火辣的姣好身材，瞬間成為話題人物。
而她爆紅後一系列美照也在網路上流傳，就算是穿著運動裝仍然魅力十足，吸引許多工作人員與球迷紛紛搶著跟她合照，還有網友直呼她是本屆世界盃最美女神！
自己動手最健康～夏日創意飲品
Yahoo奇摩新聞廣編特輯 – 2014年6月11日 下午6:01
時序進入6月，漸漸升高的溫度也意味著夏天的腳步不遠了，讓人揮汗如雨的氣溫，來杯冰涼的飲料是多數民眾消暑的選擇，根據調查，有9成的民眾每週至少喝一杯飲料，咕嚕咕嚕大口喝下肚，讓人覺得好不過癮，可是你知道自己喝下的是什麼嗎？
其實在炎炎夏日，想要喝一杯消暑的好飲料，有更安全方便的做法。手搖茶之所以讓消費者喜歡，很大的因素在於口味多變、新鮮感十足。其實仔細來看，也都是使用基底茶再添加口味來做變化，一般人在家也可以自行發揮創意。只要選擇市面上優質品牌的包裝茶，加入自己喜歡的口味，像是當季的水果就是很好的風味來源，兩相搭配下就可以變化出創意十足、獨創的健康飲品，由於優質包裝茶本身茶的風味就已經很好，食安方面也不會有疑慮，取得跟調製上都相當方便，在家就可以輕鬆完成。
創意茶飲 1：鮮果檸檬多多綠
◎食材：
檸檬、柳橙、蘋果、鹽巴、純喫茶綠茶、多多
◎做法：
1.將蘋果、柳丁切丁，放入杯底。
檸檬、柳橙、蘋果、鹽巴、純喫茶綠茶、多多
◎做法：
1.將蘋果、柳丁切丁，放入杯底。
2.擠入檸檬汁（一顆的份量），放入冰塊
3.加入純喫茶綠茶，再加入多多，加半茶匙鹽巴
4.攪拌均勻，放上檸檬片，完成。
【變化口味】
a.若想要喝的更加無負擔，可以使用純喫茶無糖綠茶，讓整體感覺更加清爽。
b.如不加入多多，就可以變化成鮮果檸檬綠茶。
創意茶飲 2：藍莓奇異果凍飲
a.若想要喝的更加無負擔，可以使用純喫茶無糖綠茶，讓整體感覺更加清爽。
b.如不加入多多，就可以變化成鮮果檸檬綠茶。
創意茶飲 2：藍莓奇異果凍飲
◎食材：
奇異果、藍莓、純喫茶紅茶、紅糖
◎做法：
1.將奇異果與適量純喫茶紅茶、冰塊，一起放進去果汁機打成凍飲。
奇異果、藍莓、純喫茶紅茶、紅糖
◎做法：
1.將奇異果與適量純喫茶紅茶、冰塊，一起放進去果汁機打成凍飲。
2.放置杯中， 再將適量的藍莓、奇異果果粒，放至凍飲中，在杯沿抹上少許糖粒，最後放上新鮮薄香草，完成。
以上的兩道創意茶飲是不是非常簡單呢！尤其是家中的小朋友，大都喜歡喝這樣的創意飲料，自己在家做，不但安全沒有疑慮，口味上也可以自己調整，加入當季盛產的水果，在健康跟營養的攝取上也兼顧到了，可以說是好處多多，炎炎夏日，想喝杯健康安全又好喝的消暑飲品，自己就能動手做！
（本文係由純喫茶與YAHOO活動邀約而撰文）
（本文係由純喫茶與YAHOO活動邀約而撰文）
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